北京出14項優(yōu)化金融信貸營商環(huán)境“實招”

北京出14項優(yōu)化金融信貸營商環(huán)境“實招”

??降低企業(yè)綜合融資成本、推動線上申請與審批、建立貸款客戶“白名單”管理制度……本市小微企業(yè)迎來最新14項金融利好政策，金融信貸營商環(huán)境將繼續(xù)優(yōu)化。

??從市地方金融監(jiān)管局獲悉，《深化金融供給側改革 持續(xù)優(yōu)化金融信貸營商環(huán)境的意見》近日印發(fā)，將推動解決民營小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的問題。

??《意見》由市地方金融監(jiān)管局、人行營管部、北京銀保監(jiān)局聯合印發(fā)。

??根據《意見》，相關部門將通過建立貸款客戶“白名單”管理制度、金融信貸對小微企業(yè)的容錯機制，成立市融資擔保集團并設立融資擔?；?啟動“暢融工程”，以解決企業(yè)融資訴求、續(xù)貸需求；督導轄區(qū)內金融機構常規(guī)服務收費“能減盡減”，強化無還本續(xù)貸機制，切實降低民營企業(yè)貸款周轉成本；推動全流程“不落地”的線上貸款模式，全國首推開展動產擔保登記系統(tǒng)試點工作，建立小微快貸中心，提供快速貸款服務。

??一是降低企業(yè)綜合融資成本。督導轄區(qū)內金融機構常規(guī)服務收費“能減盡減”,銀行機構適度下調小微企業(yè)貸款利率,擔保公司適度下調擔保費率，降低小微企業(yè)綜合融資成本。力爭2019年完成小微企業(yè)綜合融資成本，較前一年下降0.9個百分點的目標。

??二是推動線上申請與審批。推動轄區(qū)內銀行機構開展手機在線申貸、系統(tǒng)自動授信、實時審批、即時到賬，進行全流程“不落地”的線上貸款模式，縮短融資鏈條，提高信貸審批效率，真正實現銀行貸款“最多跑一次”。

??三是建立貸款客戶“白名單”管理制度。通過內嵌年審制、預審制，督促銀行機構對貸款情況進行審查，符合條件的企業(yè)，可持續(xù)使用貸款資金。鼓勵銀行機構改進小微企業(yè)貸款期限管理，研發(fā)適合小微企業(yè)的中長期貸款產品。循環(huán)貸款模式下，企業(yè)可以多次提取、隨借隨還、循環(huán)使用貸款額度。

??四是實現銀行機構“兩增”目標。加強對北京地區(qū)內法人銀行機構的考核，保證2019年總體完成普惠型小微企業(yè)貸款較年初增速不低于各項貸款較年初增速，貸款余額的戶數不低于年初水平。其中，要求五家大型銀行發(fā)揮行業(yè)“頭雁”作用，力爭總體實現普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長30%以上。

??五是建立金融信貸對小微企業(yè)的容錯機制。小微企業(yè)不良貸款率未超出容忍度標準的金融機構和分支機構，在無違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則行為的前提下，對分支機構負責人、小微業(yè)務部門和從業(yè)人員免予追責。對部分總體風險水平偏高、但正在積極進行風險化解處置的法人機構，普惠型小微企業(yè)貸款不良容忍度可在“不高于各項貸款不良率3個百分點”的基礎上適當放寬。北京轄區(qū)內金融機構（不含外資）每半年度應向監(jiān)管部門報送盡職免責落實情況。

??六是設立市級融資擔保平臺。成立市融資擔保集團并設立總規(guī)模不低于100億元的融資擔保基金，發(fā)揮政策性融資擔保體系的積極引導作用，通過體制機制創(chuàng)新，有效提升財政資金對金融資源的撬動作用。

??七是強化無還本續(xù)貸機制。北京轄區(qū)內銀行業(yè)金融機構應加強續(xù)貸產品的開發(fā)，加大續(xù)貸支持力度，要至少提前一個月主動對接續(xù)貸需求，切實降低民營企業(yè)貸款周轉成本。推廣無還本續(xù)貸產品，對經營可持續(xù)、發(fā)展有前景、符合首都核心功能定位的小微企業(yè)，不停貸、不壓貸、不斷貸，幫助企業(yè)度過難關。

??八是啟動“暢融工程”。深化政府、金融機構、企業(yè)的金融服務聯動機制，開啟“暢融工程”。每周、每月、每季度開展不同頻次、不同類型、不同專題的對接會。發(fā)揮互聯網＋的優(yōu)勢，建立“暢融工程”企業(yè)數據庫，解決企業(yè)融資訴求、續(xù)貸需求，打破信息不對稱性，增加信息的及時性。

??九是推動信用信息體系“全覆蓋”。推動在京金融機構分類別、分批次接入人民銀行征信系統(tǒng)，實現信用信息體系“全覆蓋”。通過整合公共信用信息和社會商業(yè)信息，綜合運用大數據、云計算等現代金融科技手段，為金融機構提供信用評估和風險預警等數據風控服務，完善小微企業(yè)信用信息體系。

??十是建立金融機構考核評價機制。督促轄區(qū)內金融機構提高對小微企業(yè)金融業(yè)務的考核分值權重，將小微企業(yè)業(yè)務考核指標完成情況與考核評優(yōu)及提拔任用掛鉤，推動金融機構對小微企業(yè)“敢貸、愿貸”的積極性。進一步優(yōu)化對基層信貸人員的考核激勵方式，適當下調利潤考核要求。

??十一是推動在京建立“金融法院”。建立北京金融法院，管理金融民商事案件和涉金融行政案件，進一步完善全市金融審判體系。設立金融糾紛協(xié)調中心，參與涉及經濟、金融交易、金融服務等活動發(fā)生的民商事爭議糾紛調解，開展金融矛盾糾紛化解工作，營造良好金融法治環(huán)境。

??十二是全國首推“動產擔保登記系統(tǒng)試點”。推動動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)與全國市場監(jiān)管動產抵押登記業(yè)務系統(tǒng)合并，在北京開展動產擔保登記系統(tǒng)試點工作。

??十三是設立區(qū)級快捷貸款服務中心。與轄區(qū)內商業(yè)銀行、金融機構共同建立小微快貸中心，為民眾辦理銀行貸款、信用貸款、小額貸款、抵押貸款等業(yè)務進行快速貸款服務，以及金融理財產品的咨詢建議和金融風險防范的宣傳。

??十四是設立地方金融資產管理公司。推動設立北京第二家不良資產處置的金融資產管理公司，重點針對科技創(chuàng)新企業(yè)、民營企業(yè)、小微企業(yè)的不良資產的處置，開展不良資產剝離、股權質押、存量資產變現等業(yè)務。