今年以來，我國經濟增速放緩趨勢愈加明顯，在原材料和勞動力成本上漲、人民幣升值和國際貿易保護主義不斷抬頭等多重壓力下，中小型企業(yè)特別是小微企業(yè)的經營面臨比以往更大的壓力。作為總部在廣州地區(qū)的全國性股份制商業(yè)銀行，廣發(fā)銀行重組以來，制訂了專注于服務中小企業(yè)、致力于成為中小企業(yè)戰(zhàn)略伙伴的重大發(fā)展戰(zhàn)略。2011年，廣發(fā)銀行確立了新的五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃（2011~2015）和建設“中國最高效中小企業(yè)銀行”的總體目標；在公司業(yè)務的發(fā)展愿景上，致力成為“優(yōu)質行業(yè)、優(yōu)質客戶的主辦銀行，中小企業(yè)的戰(zhàn)略伙伴”；在中小企業(yè)業(yè)務區(qū)域發(fā)展策略上，根據(jù)自身的機構布局、網點優(yōu)勢和客戶基礎，確立了突破珠三角，并逐步向長三角、環(huán)渤海及成渝拓展的思路。
六成對公信貸
投放中小企業(yè)
在我國現(xiàn)有的金融制度安排下，銀行貸款是中小企業(yè)的主要融資渠道。因此，商業(yè)銀行加快中小企業(yè)融資服務創(chuàng)新，加大對中小企業(yè)的支持力度，是解決我國中小企業(yè)融資難最直接有效的辦法之一。
據(jù)廣發(fā)銀行行長利明獻介紹，截至2011年末，廣發(fā)銀行中小企業(yè)一般貸款近2000億元，在全行對公人民幣貸款中占比近52%，比年初增長248億元；中小企業(yè)人民幣一般貸款客戶近10000戶，在全行對公人民幣一般貸款客戶占比超過83%。
“銀十條”、“國九條”文件出臺后，廣發(fā)銀行依據(jù)戰(zhàn)略定位，在信貸資源偏緊的情況下，在總行設立小企業(yè)專項信貸額度，確保實現(xiàn)監(jiān)管部門關于小企業(yè)信貸“兩個不低于”要求。截至2011年末，全行小企業(yè)人民幣一般貸款余額887億元，比年初增加129億元，增速超過17%，高于全行一般貸款增速0.6個百分點。2012年，廣發(fā)銀行新增對公貸款資源60%以上投向中小企業(yè)，計劃至2015年，全行力爭實現(xiàn)中小企業(yè)貸款占全行對公貸款的比例進一步提升至60%以上。
為構建全行服務中小企業(yè)的業(yè)務架構，廣發(fā)銀行在總行設立了中小企業(yè)金融部，負責牽頭小企業(yè)服務的各項事宜，并陸續(xù)在北京、上海、廣州、深圳等13家分行設立中小企業(yè)金融部，構建起全行中小企業(yè)業(yè)務組織架構。
與此同時，為推動全行中小企業(yè)金融專業(yè)化經營，完善中小企業(yè)金融服務體系，廣發(fā)銀行在機構設置上創(chuàng)新推出了“小企業(yè)金融中心”。截至目前，廣發(fā)銀行已經設立了50多家“小企業(yè)金融中心”，2012年計劃再增設100家。廣發(fā)銀行的目標是：截至2013年將全行超過50%的分支機構轉型為中小企業(yè)特色支行。
全行傾斜
專注服務中小企業(yè)
近年來，廣發(fā)銀行積極推進與各級政府主管部門、擔保機構、中小企業(yè)行業(yè)協(xié)會及商會等機構的合作，建立了多層次、全方位的中小企業(yè)融資服務平臺，匯聚多方資源和優(yōu)勢，全面支持中小企業(yè)發(fā)展。同時通過公司條線與零售條線的通力合作，開展基本結算賬戶、企業(yè)網銀、理財?shù)犬a品的交叉營銷，開發(fā)、推廣廣發(fā)“尊越”系列信用卡，為中小企業(yè)和企業(yè)主提供一站式金融服務?！ ?
為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標，廣發(fā)銀行針對中小企業(yè)融資業(yè)務的機制、流程、風控、產品和服務進行了大量創(chuàng)新工作，取得了較大的突破和成效。前期推出的“好融通”、“快融通”產品線，已經在全國范圍內收到了良好效果。
廣發(fā)銀行對中小企業(yè)客戶實行分層管理，針對中型企業(yè)客戶，配套專業(yè)的行業(yè)客戶經理和產品經理，設計“好融通”等系列標準化產品和專項解決方案。針對小型企業(yè)客戶，創(chuàng)新推出了“小企業(yè)金融服務方案”，并按照成本集約、專業(yè)經營、扁平高效的原則，施行網點專營化、產品標準化、流程科學化、風控集中化等系列配套措施。
為高效服務小微企業(yè)，廣發(fā)銀行建立起獨特的小企業(yè)信貸風險管控模式，在總行成立專門的中小企業(yè)風險管理團隊，配套完善小企業(yè)金融業(yè)務調查、審查、貸后管理、風險分類、資產清收和快速核銷等系列風控政策。開發(fā)小企業(yè)金融業(yè)務監(jiān)測系統(tǒng)，充分借助IT技術，提升風險管理能力和效率等，有效保障了業(yè)務健康發(fā)展。
在零售業(yè)務領域，廣發(fā)銀行提出“專業(yè)的團隊、專業(yè)的產品為特定的人群提供專業(yè)的服務”理念，加大對小微企業(yè)的金融資源傾斜力度，推進零售條線的相關產品研發(fā)。目前，廣發(fā)銀行已推出重點向個體工商業(yè)主（含小微企業(yè)主）的“生意人”系列服務，其中，適用于個人經營性信用貸款的“生意紅”以及適用于個人經營性助業(yè)貸款的“生意通”解決不少小微企業(yè)信貸需求。
銀政合作
全力助推中小企業(yè)發(fā)展
在廣發(fā)銀行佛山分行，記者看到，當?shù)劂y政合作助力中小企業(yè)項目取得了重大成效。
順德區(qū)政府于2012年1月推出《順德區(qū)促進小型微型企業(yè)發(fā)展（星光工程）實施方案》，從財稅扶持、融資服務、技術創(chuàng)新、市場開拓、管理提升、發(fā)展載體、優(yōu)化環(huán)境等7大方面，全方位扶持小微企業(yè)發(fā)展。記者近日獲悉，為助力順德支持中小企業(yè)發(fā)展，廣發(fā)銀行將在3年內向“星光工程”小微型企業(yè)投放信貸60億元人民幣。
截至今年一季度，廣發(fā)銀行佛山分行中小企業(yè)貸款余額在全行對公貸款余額新增投放占比超過74%，中小企業(yè)客戶數(shù)已超過對公客戶數(shù)的80%，中小企業(yè)的貸款增速連續(xù)多年高于全行的整體貸款增速，廣發(fā)銀行佛山分行已成為一家名副其實專業(yè)服務中小企業(yè)的特色銀行。
廣發(fā)銀行中小企業(yè)金融部有關負責人表示，順德地處商貿重地，政府大力支持企業(yè)轉型升級，培育和完善市場經濟，而“星光工程”從財稅扶持、融資服務等方面對企業(yè)進行全方位扶持，正好與廣發(fā)銀行建設“最高效的中小企業(yè)銀行”的戰(zhàn)略目標高度一致。
為積極扶持小微企業(yè)，推進“星光工程”合作進程，廣發(fā)銀行將配套專項信貸資源，未來三年實現(xiàn)不少于60億元的信貸投放。同時，設立專職、專業(yè)的服務隊伍和營銷管理隊伍服務“星光工程”企業(yè)，并配套專業(yè)化的產品，如“快融通”、“市場貸”、“生意紅”、“尊越卡”等支持小微企業(yè)發(fā)展。此外，廣發(fā)銀行還將設置專項信貸審批授權，提高審批效率，就地解決小微企業(yè)500萬元以內的融資需求。通過深化更緊密的政、銀、企、擔多方合作平臺，進一步推進與順德區(qū)相關職能部門、行業(yè)協(xié)會、商會、擔保機構的合作，加強總、分、支行有效聯(lián)動，明確小企業(yè)業(yè)務的目標市場和客戶群，專業(yè)營銷，批量開發(fā)，有效拓寬小企業(yè)金融服務渠道。
